Descubre cómo proteger tu hogar y evita sorpresas desagradables entendiendo cómo valoran las aseguradoras tus bienes en caso de siniestro y garantizar que tu póliza de seguro de hogar te proporcione la cobertura adecuada.
Importancia de una correcta valoración
Una correcta valoración de la vivienda y su contenido determina la prima que pagas y la indemnización que recibirás en caso de daños. Si aseguras tu casa por menos de su valor real (infraseguro) recibirás menos dinero del necesario para reparar o reponer tus bienes.
Si lo haces por más (sobreseguro), pagarás de más sin necesidad, sin obtener mayor protección.
Tipos de valoración de bienes en seguros de hogar
Valor de reposición
¿Qué es?
Este criterio establece que, en caso de siniestro, la aseguradora indemniza al asegurado con el importe necesario para adquirir un bien nuevo de características similares, sin deducción por depreciación. Es ideal para objetos como electrodomésticos, muebles y otros bienes de uso cotidiano.
¿Cuándo se aplica?
Suele aplicarse a la mayoría de los objetos, aunque algunas aseguradoras excluyen joyas, colecciones u objetos artísticos.
Valor real
También conocido como "valor de mercado", este método calcula el valor del bien teniendo en cuenta su depreciación por antigüedad, uso y estado de conservación. Es comúnmente utilizado para bienes como vehículos y equipos electrónicos.
¿Qué es?
Es el valor de tus bienes restando la depreciación por antigüedad, uso o estado de conservación.
¿Por qué es importante?
Es el método más habitual y el que determina la indemnización en la mayoría de los casos.
Valor venal
Este criterio determina el valor del bien en el mercado de segunda mano, considerando su precio de venta justo antes del siniestro. Es aplicable principalmente a vehículos y objetos con alta depreciación.
¿Qué es?
Es el valor de venta de un objeto justo antes del siniestro.
¿En qué casos se usa?
Especialmente en bienes con rápido desgaste o depreciación, como electrodomésticos o vehículos.
Consejos prácticos para asegurar tus bienes correctamente
¿Cómo se valora el continente y el contenido?
Valoración del continente
El continente se refiere a la estructura física de la vivienda, incluyendo paredes, techos, suelos y elementos fijos. Las aseguradoras suelen estimar su valor en función del coste de reconstrucción por metro cuadrado, que puede variar según la ubicación y características del inmueble.
Valoración del contenido
El contenido abarca todos los bienes dentro del hogar, como muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales. Es recomendable realizar un inventario detallado y actualizado de estos bienes, incluyendo facturas y fotografías, para facilitar una valoración precisa en caso de siniestro.
¿Qué puede pasar si no haces una valoración correcta? en ese caso se aplica la regla proporcional, si aseguras tu hogar por un valor inferior al real, la indemnización será proporcionalmente menor.
Departamento de Comunicación Seguros CEA