Una de las consultas que recibimos frecuentemente en SEGUROSCEA sobre los seguros de hogar, es sobre cómo podemos actuar en el supuesto de tener unos daños por agua en la vivienda y no ser atendidos ni por nuestra compañía de seguros ni por otras aseguradoras implicadas, al entender que no les corresponde atender los daños.
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El caso mas corriente consiste en la rotura de una tubería de la vivienda que el seguro rehusa estimando que el origen es ajeno, ya sea comunitario o de otra vivienda particular. El problema surge cuando la comunidad o el otro seguro afirman lo contrario, y el origen del daño no es atendido por ninguna de las compañías de seguros, viéndose en la necesidad muchas veces de tener que ser el propio asegurado quien tenga que reparar los daños.
En este caso, la discrepancia entre las compañías no debería afectar nunca al asegurado perjudicado, al que además no se le puede obligar a realizar ninguna actuación para solucionar el problema en cuestión.
Las aseguradoras deben realizar las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia y el origen del daño, y a su término indemnizar al perjudicado por el importe correspondiente.
¿Cuánto tiempo tiene el seguro para arreglar un siniestro hogar?
En cualquier caso, a partir de la recepción de la declaración del siniestro, las aseguradoras tienen un plazo legal para actuar, generalmente de 7 días para comunicarse contigo y un plazo máximo de cuarenta días, debiendo indemnizar al perjudicado con el pago del importe mínimo de lo que pueda deber o proceder con la reparación.
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¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con la aseguradora?
Si la aseguradora te ofrece una solución que no te convence, ya sea en la reparación o en la indemnización por el siniestro de hogar, te contamos los pasos que puedes seguir para defender tus derechos:
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Revisa tu póliza al detalle con tu mediador: Antes de nada, asegúrate de entender exactamente qué cubre tu seguro de hogar. Esto te ayudará a argumentar mejor tu postura si la aseguradora no cumple con lo prometido.
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Busca una segunda opinión profesional: Contratar a un perito independiente puede ser una gran idea. Este experto puede evaluar los daños y determinar si la indemnización ofrecida por el seguro de hogar es adecuada, pero es un coste que tendrás que asumir y a veces el un coste elevado.
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Comunica tu inconformidad formalmente: Habla con el servicio de atención al cliente de la aseguradora y presenta una reclamación por escrito. Expón tus motivos con claridad y adjunta cualquier documento que respalde tu posición, como fotos, facturas o el informe de un perito.
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Lleva tu caso a instancias superiores: Si la aseguradora no responde de manera favorable, puedes elevar tu queja al defensor del asegurado o incluso a la Dirección General de Seguros (DGSFP). Ellos analizarán tu caso de forma imparcial.
¿Qué hacer si mi seguro no se hace responsable?
Es una situación más común de lo que parece, pero no tienes por qué quedarte de brazos cruzados. Aquí te explicamos, de forma clara y práctica, cómo actuar si tu aseguradora no quiere responder.
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Primero, revisa tu póliza de seguro de hogar como si buscaras pistas en un mapa del tesoro. A veces, las compañías usan cláusulas pequeñas que limitan ciertas coberturas. Si tienes dudas, no temas preguntar a SEGUROSCEA son especialista en asesoramiento.
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Fotografía los daños desde todos los ángulos. Guarda facturas de reparaciones, presupuestos, e incluso los mensajes que tengas con tu aseguradora. Todo esto será vital para demostrar que el siniestro ocurrió.
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Si la aseguradora no quiere moverse, contrata a un perito independiente. Este profesional evaluará los daños de manera imparcial y te ayudará a tener argumentos sólidos para reclamar lo que es justo. Pero es un coste que tendrás que asumir en un principio.
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Presenta una reclamación formal explicando por qué crees que deberían hacerse responsables del siniestro. Recuerda incluir todas las pruebas y documentos relevantes.
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Si después de todo, tu seguro sigue diciendo "no", puede ser momento de recurrir a un abogado que entienda de seguros de hogar. Muchas veces, solo con que un abogado intervenga, las compañías se toman el caso más en serio.
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¿Qué hacer si no estoy de acuerdo con el pago de daños?
A veces, la aseguradora acepta cubrir el siniestro, pero el monto que ofrecen como compensación no es suficiente. Si esto ocurre, considera en contactar con la aseguradora y expresar tu desacuerdo a través de tu mediador para que pueda defender tus intereses.
En SEGUROSCEA puedes pedir presupuesto o asesoramiento para tu seguro de hogar.
Casos habituales de desacuerdo entre compañías de seguros
Fuga de agua entre dos viviendas
Una aseguradora atribuye el origen de la fuga al vecino y la otra sostiene que procede de una tubería comunitaria. Tras una peritación independiente se determina el origen real y la compañía responsable debe hacerse cargo de la reparación y de la indemnización.
Filtraciones desde elementos comunes
Cuando las humedades proceden de la cubierta, fachada o bajantes del edificio, es frecuente que exista un conflicto entre el seguro del hogar y el de la comunidad. Un informe técnico suele ser determinante para identificar al responsable.
Desacuerdo sobre la indemnización
Si el importe ofrecido por la aseguradora es muy inferior al coste real de la reparación, el asegurado puede aportar presupuestos o solicitar una peritación independiente para reclamar una indemnización ajustada a los daños.
Preguntas frecuentes sobre desacuerdos entre compañías de seguros
¿Qué ocurre si dos compañías de seguros no se ponen de acuerdo?
La discrepancia entre aseguradoras no debería perjudicar al asegurado. Ambas compañías deben investigar el origen del siniestro y determinar quién asume la indemnización o la reparación.
¿Cuánto tiempo tiene la aseguradora para resolver un siniestro?
La aseguradora debe abonar el importe mínimo que pueda deber o iniciar la reparación en un plazo máximo de 40 días desde la declaración del siniestro, según la Ley de Contrato de Seguro.
¿Qué hago si mi seguro rechaza hacerse responsable?
Solicita la negativa por escrito, reúne todas las pruebas disponibles (fotografías, informes y presupuestos) y presenta una reclamación formal. Si no obtienes una solución, puedes acudir a la Dirección General de Seguros o reclamar por la vía judicial.
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¿Puedo contratar un perito independiente?
Sí. Si no estás de acuerdo con la valoración de la aseguradora o con el origen atribuido a los daños, puedes designar un perito independiente para defender tus intereses.
¿Quién paga los daños cuando el origen es comunitario?
Cuando los daños proceden de elementos comunes del edificio (cubierta, bajantes, fachadas, etc.), normalmente la responsabilidad corresponde al seguro de la comunidad de propietarios.
Departamento de Comunicación Seguros CEA
