¿Estás pensando en cambiar de seguro de salud porque ha subido el precio o buscas mejores coberturas? Antes de hacerlo, conviene comparar algo más que la cuota mensual.
El cuadro médico, los hospitales, las carencias, las preexistencias o los copagos pueden marcar una gran diferencia entre dos seguros. Revisarlos antes de cambiar te ayudará a elegir una póliza que realmente se adapte a tus necesidades.
¿Cuándo cambiar de seguro de salud?
Antes de buscar una nueva compañía, comprueba la fecha de renovación de tu seguro de salud. Si decides no renovar tu póliza, debes comunicarlo por escrito a la aseguradora dentro del plazo correspondiente, que es al menos un mes de antelación al vencimiento.
Lo recomendable es empezar a comparar con antelación para conocer las condiciones del nuevo seguro antes de cancelar el actual.
Dependerá del uso que hagas del seguro y de tus necesidades. Lo importante es comparar tanto la prima como los posibles copagos y las coberturas incluidas.
¿Qué revisar antes de cambiar de seguro médico?
Antes de cambiar de compañía de seguro de salud, presta especialmente atención a estos aspectos:
1. Periodos de carencia
La carencia de un seguro de salud es el periodo que debe transcurrir desde la entrada en vigor de la póliza hasta que determinadas prestaciones pueden utilizarse.
Dependiendo de la compañía, modalidad y condiciones contratadas, pueden existir carencias para determinadas prestaciones, como hospitalización, intervenciones quirúrgicas, parto u otras asistencias.
2. Enfermedades preexistentes
Este es uno de los aspectos que requieren mayor atención al cambiar de compañía de seguros de salud.
Una preexistencia es, con carácter general, una enfermedad, patología o antecedente médico existente antes de contratar la nueva póliza.
La nueva aseguradora puede solicitar un cuestionario de salud antes de aceptar la contratación y, en función de las circunstancias y de sus criterios de suscripción, establecer condiciones específicas, exclusiones o incluso no aceptar el riesgo.
Por este motivo, cambiar de compañía después de haber desarrollado una enfermedad o patología no equivale necesariamente a trasladar todas las condiciones del seguro anterior al nuevo.
No confundas carencia y preexistencia: son conceptos diferentes y ambos deben revisarse antes del cambio.
3. Cuadro médico, hospitales y especialistas
Un precio atractivo sirve de poco si tu nuevo seguro no incluye los médicos o centros que quieres utilizar.
Antes de contratar, consulta el cuadro médico del seguro de salud y comprueba especialmente:
-
hospitales cercanos;
-
centros de urgencias;
-
especialistas que utilizas habitualmente;
-
pediatría;
-
ginecología;
-
traumatología;
-
dermatología;
-
fisioterapia y rehabilitación;
-
psicología, cuando proceda;
-
pruebas diagnósticas;
-
y centros hospitalarios de referencia.
Si tienes un especialista al que quieres seguir acudiendo, comprueba expresamente que continúa disponible en el nuevo cuadro médico.
4. Seguro de salud con copago o sin copago
El copago es una cantidad que el asegurado abona por determinados actos médicos o servicios utilizados, según las condiciones de la póliza. Por eso no basta con comparar la cuota mensual.
Un seguro de salud con copago puede tener una prima más reducida, pero tendrás que considerar cuánto pagarás cuando utilices determinados servicios.
Un seguro de salud sin copago suele ofrecer mayor previsibilidad del gasto, aunque la prima puede ser diferente.
La elección dependerá, entre otros factores, de la frecuencia con la que utilices la asistencia sanitaria.
5. Hospitalización e intervenciones quirúrgicas
No todos los seguros ofrecen las mismas condiciones. Comprueba si la póliza incluye:
-
hospitalización;
-
intervenciones quirúrgicas;
-
habitación individual cuando esté contemplada;
-
cama para acompañante;
-
hospitalización pediátrica;
-
hospitalización obstétrica;
-
y las condiciones y límites aplicables.
Revisa también si estas prestaciones tienen periodos de carencia.
6. Pruebas diagnósticas y tratamientos
Radiografías, resonancias, TAC, analíticas, endoscopias y otras pruebas pueden estar sujetas a condiciones diferentes dependiendo del seguro.
También conviene revisar qué tratamientos están incluidos, sus límites y si necesitan autorización previa.
No te quedes únicamente con expresiones comerciales como “asistencia completa”. Consulta las condiciones concretas de la póliza.
7. Exclusiones y límites de cobertura
Las exclusiones indican situaciones, tratamientos o prestaciones que no quedan cubiertos en los términos establecidos en el contrato.
Es una de las partes que más conviene revisar antes de cambiar.
La Ley de Contrato de Seguro establece que las garantías y coberturas, así como sus exclusiones y limitaciones, deben describirse de forma clara y comprensible en la póliza.
8. Cobertura dental
Muchos seguros médicos privados anuncian asistencia dental, pero eso no significa necesariamente que todos los tratamientos odontológicos sean gratuitos.
Comprueba qué servicios están incluidos, cuáles tienen precios especiales o franquicias y qué tratamientos quedan fuera.
9. Cobertura en viajes y asistencia en el extranjero
Si viajas con frecuencia, comprueba qué asistencia sanitaria en el extranjero ofrece la póliza. Revisa especialmente:
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países o ámbito territorial;
-
límites económicos;
-
duración máxima de los viajes;
-
asistencia urgente;
-
hospitalización;
-
y procedimiento para solicitar asistencia o reembolso.
En SEGUROSCEA estudiamos tu seguro actual y te ayudamos a comparar diferentes alternativas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de salud
¿Qué significa “sin copago”?
Significa que, en principio, no se paga un importe adicional por cada uso de los servicios cubiertos. No obstante, deben revisarse posibles límites, autorizaciones previas y exclusiones.
¿Qué son las carencias?
Son periodos de espera durante los cuales no se puede utilizar alguna garantía, normalmente hospitalización, cirugía, parto o determinadas pruebas de alto coste. Las condiciones concretas dependen de cada aseguradora y póliza.
¿Qué es el cuadro médico?
Es el listado de profesionales, centros médicos y hospitales concertados con la aseguradora. Antes de contratar, conviene comprobar que incluye los especialistas y hospitales de referencia del asegurado.
¿Puedo acudir a un médico fuera del cuadro médico?
Depende de la modalidad. En los seguros con cuadro médico, la asistencia se presta normalmente en centros concertados; en los seguros de reembolso, el asegurado puede elegir profesional y recibir después el porcentaje de gastos previsto en su póliza.
¿Están cubiertas las enfermedades preexistentes?
No siempre. La compañía suele valorar la información declarada en el cuestionario de salud y puede aceptar el riesgo, establecer una exclusión o limitación para esa patología, o rechazar la solicitud.
¿Tengo que rellenar un cuestionario de salud?
Generalmente sí. Es importante contestarlo de forma completa y veraz, ya que una omisión puede afectar a la cobertura de enfermedades o tratamientos posteriores.
¿Cubre urgencias y hospitalización?
Son coberturas frecuentes en los seguros completos, aunque conviene confirmar si existe autorización previa, límites de estancia, centros concertados o condiciones para ambulancia y urgencias en el extranjero.
¿Incluye embarazo y parto?
Muchas pólizas contemplan seguimiento del embarazo, parto y atención al recién nacido, pero suelen aplicarse periodos de carencia y condiciones específicas.
¿Incluye psicología, psiquiatría o fisioterapia?
Puede incluirlas, pero con límites de sesiones, necesidad de prescripción, copagos o autorización. Es recomendable revisar el condicionado particular antes de contratar.
¿Cubre tratamientos dentales?
Es habitual que incorpore servicios dentales básicos o tarifas reducidas en tratamientos más amplios. La cobertura dental suele ser limitada y no equivale necesariamente a un seguro dental completo.
¿Puedo incluir a mi familia en la póliza?
Sí, muchas aseguradoras permiten asegurar a la pareja y a los hijos en una misma póliza. Conviene comparar tanto el coste conjunto como las coberturas aplicables a cada asegurado.
Departamento de Comunicación Seguros CEA
